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票据宝风险调查发起企业经营异常被疑资金池注意

2020-11-19 08:12:29 来源: 兰州家居网

票据宝风险调查:发起企业经营异常 被疑资金池

7月4日,新浪微财富上线了一款产品“票据宝”,100万额度,预期年化收益率9.8%,迅速抢购一空!

据了解,此款产品为新浪微财富代销产品,由深圳市票据宝金融服务有限公司(下称“票据宝公司”)提供。对于交易模式,票据宝称系企业承兑汇票质押融资,企业将银行承兑汇票交给平台审核,平台将汇票交由银行保管,投资者提供资金。

获悉,进入7月份以来,票据宝每天会推出两三款票据理财产品,从供给端看期限从10天到两个月不等,预期年化收益率均在7%左右。其官显示,截至11日,票据宝总融资金额已高达1458万元,已还款94万。而工商资料显示,票据宝公司成立于2014年6月3日,刚满一月。

打开票据宝官,“百分之百零风险”、“唯一风险是银行倒闭”等字眼赫然呈现。加之低至1元起投,6%-10%预期年化收益,票据宝看起来让投资者无法拒绝!但一切并非如看起来美。

发起企业“经营异常”

在宣传材料中,两个站经常被提及,分别为金融一和中国票据,票据宝官也称由两家站为企业及个人打造的一个票据融资、票据理财的平台,并称中国票据是国内最大票据行业垂直站。

打开票据宝相关中国票据链接,显示出来的并非人们熟知的中国外汇交易中心主办的“中国票据”,显然,此票据非彼票据。21世纪经济报道调查了解,中国票据系由深圳市喜金投资有限公司(现已更名为“深圳市青年投资有限公司”)创办,该公司股东为李新喜、李华军两位自然人。

一个值得关注的信息是,今年6月份,深圳工商局已将深圳青年投资载入经营异常企业名录

,原因是“通过住所或经营场所无法联系”。

另一个值得关注地方是,金融一和中国票据的电信备案号分别是“粤ICP备号”和“粤ICP备号-3”,而金融一和中国票据的办公地址,恰好又都在同一地址。

对此,票据宝客服解释称,中国票据和金融一已于去年合并。查阅了金融一的工商资料,该站的股东又正好为深圳青年投资公司和李华军,实收注册资本500万元。

显然,票据宝发起的两家票据均是由深圳青年投资作为运营或关联公司,李华军则是背后的实际持股人和运营人,如上所述,深圳青年投资公司已被相关部门列为“经营异常”。

对于李华军的身份,21世纪交易总价高达18亿美元经济报道获悉,在经营深圳喜宝投资公司(深圳青年投资前身)时,他曾做过票据的直贴、转贴业务。

对于合作对手被工商部门认定经营出现异常,致电了为票据宝提供销售渠道的新浪微财富客服人员,对方以不清楚未予以回复。

被疑资金池

近期,注册了票据宝账户,登录该平台显示最新一期的票据理财产品是“票据宝”

理财项目第116期,年化收益6.95% ,项目期限一个月,承兑行:浙江富阳农村合作银行

但除此之外,这一项目不再显示其他信息,页面里只有一张票据宝“本品安全保障”的宣传图。对于融资企业名称、具体资金投向,这一项目均未反映。在风险一栏,该项目称“唯一风险是银行倒闭”,并对高收益解释称票据宝属于非标类,不同于其他的货币基金类产品,其收益率都会高于标准产品。

不过,查阅了多家票据类站,1到3个月票据转贴现、回购利率均只在5%上下浮动。“当然,在一些企业缺钱,转贴无门的情况下,也可能会提高利率进行质押融资。但这些票据风险并非只存在于银行承兑,还可能存在假票、延迟支付风险。”招行江苏地区一位信贷人士称。他认为,如果由专业的机构来对承兑汇票真伪进行核实,并提供流动性支持,票据类理财具有一定市场。

21世纪经济报道最新获悉,事实上,已有部分大型机构在调研该市场,例如,其中兴业银行已在研究P2B信贷类产品、银行承兑汇票投融资平台。对于票据宝部分项目不明晰资金投向,留意到,一些投资人已在上理财社区质疑是否存在资金池运作。

在中国票据的首页看到,站公告一栏始终显示着“银行承兑汇票贴现,不限金额大小”。上述招行信贷人士表示,理论上来说,票据若以资金池运作操作成本可降低,但无疑平台信用风险、流动性风险将成为投资最大风险来源。

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